Angel Escamilla – Educación Financiera para Niños y Familias

Etiqueta: Finanzas Personales

El matemático que ganó 14 veces la lotería

En el mundo de los juegos de azar, existe un nombre que ha desafiado las leyes de la probabilidad y ha logrado lo inimaginable: Stefan Mandel, un rumano-australiano que ha ganado la lotería en 14 ocasiones diferentes. Su historia es un testimonio de inteligencia, perseverancia y una comprensión profunda de las matemáticas y la estadística.

Sin embargo, a pesar de su éxito aparentemente fácil, el enfoque de Mandel se basa en explotar las debilidades de un sistema de juego de azar, lo cual conlleva riesgos significativos y poca sostenibilidad a largo plazo. Los juegos de azar, como las loterías, dependen del azar y la probabilidad, lo que significa que las posibilidades de ganar son extremadamente bajas.

En contraste, aprender a invertir de manera inteligente y disciplinada es una estrategia mucho más sólida y duradera para construir una verdadera riqueza. Invertir implica un enfoque estratégico y basado en el conocimiento, aprovechando las oportunidades del mercado y generando rendimientos a través de la propiedad de activos productivos.

Una de las principales ventajas de invertir es que se basa en la creación de valor real, en lugar de confiar en el azar. Además, permite aprovechar el poder del interés compuesto, lo que puede llevar a un crecimiento exponencial de la riqueza a lo largo de los años, superando con creces los rendimientos de los juegos de azar.

Invertir también implica adquirir habilidades y conocimientos valiosos que pueden aplicarse a lo largo de la vida. Al comprender los conceptos financieros y el funcionamiento de los mercados, se desarrolla una mentalidad de inversión que permite tomar decisiones informadas y adaptarse a los cambios en el entorno económico.

Si bien la historia de Stefan Mandel es fascinante, su enfoque se basa en un sistema de juego de azar con riesgos y poca sostenibilidad a largo plazo. Por el contrario, invertir requiere paciencia, disciplina y un enfoque a largo plazo, pero a cambio ofrece la oportunidad de construir un patrimonio duradero y una base financiera sólida.

¿Quieres aprender los principios fundamentales de la inversión inteligente y la creación de riqueza sostenible? No te pierdas el libro “Fábulas Financieras”, una colección única de 25 historias cautivadoras, cada una con una valiosa lección de educación financiera.

junio 11, 2024
La lectura en México: Más que un Pasatiempo
La lectura es una ventana hacia el conocimiento, la imaginación y el crecimiento personal. En México, un país de gran diversidad cultural y riqueza literaria, la lectura se ha convertido en una actividad esencial para el desarrollo intelectual y cultural de sus habitantes. Sin embargo, el promedio de libros leídos en México muestra una realidad que merece nuestra atención.

Según datos del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI), en el 2020, el promedio de libros leídos por los mexicanos fue de apenas 3.8 libros al año. Esto significa que la mayoría de los mexicanos no dedica suficiente tiempo a la lectura, perdiendo la oportunidad de acceder a una amplia gama de conocimientos, perspectivas y experiencias que los libros ofrecen.

La lectura va más allá del entretenimiento; tiene numerosos beneficios para quienes la practican de manera regular. Entre estos beneficios se encuentran:
1. Desarrollo del Pensamiento Crítico: La lectura estimula la mente y promueve la reflexión crítica. Los lectores frecuentes tienden a ser personas más analíticas y capaces de tomar decisiones informadas.
2. Mejora de la Empatía: La lectura de diferentes perspectivas y vivencias enriquece la empatía. Los lectores son más comprensivos y abiertos a entender las experiencias de los demás.
3. Expansión del Vocabulario: La lectura constante contribuye a enriquecer el vocabulario y mejora la comunicación verbal y escrita.
4. Reducción del Estrés: Sumergirse en un buen libro puede ser una excelente forma de reducir el estrés y la ansiedad. La lectura actúa como una vía de escape del mundo cotidiano.
5. Crecimiento Personal: Los libros ofrecen conocimientos y sabiduría acumulados a lo largo de la historia. La lectura es una fuente inagotable de crecimiento personal.
6. Fomento de la Creatividad: La lectura estimula la imaginación y la creatividad. Los lectores son más propensos a encontrar soluciones innovadoras a los problemas.
7. Adquisición de Conocimiento: Los libros son una fuente invaluable de conocimiento en una amplia variedad de campos, desde la ciencia hasta la historia y la filosofía.
En este contexto, “Fábulas Financieras” emerge como una opción valiosa para los nuevos lectores mexicanos. Este libro no solo promueve la lectura, sino que también aborda un tema crucial: la educación financiera temprana. Con 25 fábulas ilustradas y lecciones valiosas sobre finanzas personales, crédito, ahorro e inversión, “Fábulas Financieras” ofrece una manera entretenida y educativa de mejorar la comprensión financiera.

En un momento en el que la educación financiera es esencial para el bienestar económico de las personas, este libro se convierte en una herramienta efectiva para padres, educadores y niños que deseen aprender sobre finanzas de una manera accesible y atractiva. Al leer “Fábulas Financieras”, los mexicanos no solo se benefician individualmente, sino que también contribuyen al desarrollo de una sociedad más consciente y financieramente preparada.

A pesar de ser un libro diseñado para niños, “Fábulas Financieras” ofrece lecciones valiosas que también pueden beneficiar a los adultos en México. Según un estudio del Banco Mundial, aproximadamente el 65% de los adultos en México no tiene acceso a servicios financieros formales, lo que refleja un bajo nivel de educación financiera en el país. Este libro no solo brinda a los niños las herramientas necesarias para comprender conceptos financieros clave desde temprana edad, sino que también sirve como una introducción efectiva a la educación financiera para adultos que deseen mejorar sus conocimientos en esta área. Las fábulas y lecciones contenidas en el libro ofrecen una manera accesible y entretenida de abordar temas financieros, lo que lo convierte en una lectura enriquecedora tanto para jóvenes como para adultos en busca de una mejor comprensión de las finanzas personales.

En resumen, la lectura en México puede y debe ser más que un pasatiempo ocasional. Los beneficios de la lectura son numerosos y tangibles. “Fábulas Financieras” ofrece una oportunidad única para combinar el placer de la lectura con el aprendizaje fundamental de la educación financiera. En un país donde la lectura y la educación financiera son esenciales, este libro se convierte en una opción valiosa para lectores de todas las edades.
septiembre 24, 2023
El reto de México: La Pensión
En México, como en muchos otros países, enfrentamos desafíos significativos en el ámbito financiero. Uno de los problemas más apremiantes es la falta de una pensión asegurada para muchas personas. Este problema puede generar incertidumbre y dificultades financieras. En este blog, exploraremos las dificultades financieras que enfrentan los mexicanos sin una pensión asegurada y destacaremos la importancia de comenzar a enseñar educación financiera desde temprana edad.

Primero que nada, hablemos de que el sistema de pensiones en México enfrenta una crisis inminente debido a una serie de factores interrelacionados que amenazan su estabilidad financiera. Estos factores se pueden resumir de la siguiente manera:
1. Cambio Demográfico: México está experimentando un rápido envejecimiento de la población. La tasa de natalidad ha disminuido significativamente, mientras que la esperanza de vida ha aumentado. Como resultado, la proporción de personas mayores en relación con la población activa está creciendo, lo que significa que hay más jubilados que dependen del sistema de pensiones y menos trabajadores en activo contribuyendo al sistema.
2. Déficit Actuarial: Los sistemas de pensiones en México, en particular el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) y el Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (ISSSTE), enfrentan un déficit actuarial significativo. Esto significa que los pasivos del sistema, es decir, las pensiones futuras que se deben pagar, superan los activos disponibles para financiar esas pensiones. Esta brecha financiera es insostenible a largo plazo.
3. Ahorro Insuficiente: Muchos mexicanos no ahorran lo suficiente para su jubilación. El sistema de pensiones se basa en un modelo de reparto, donde los trabajadores en activo financian las pensiones de los jubilados. Sin embargo, la falta de ahorro privado significa que una gran parte de la población dependerá exclusivamente de las pensiones gubernamentales, lo que ejerce una presión adicional sobre el sistema.
4. Evasión Fiscal: La evasión fiscal y la economía informal son problemas persistentes en México. Esto significa que una parte importante de la fuerza laboral no contribuye adecuadamente al sistema de pensiones, lo que reduce aún más los ingresos disponibles para financiar las pensiones.
5. Baja Cobertura: Muchos trabajadores en México no tienen acceso a un plan de pensiones formal. Esto es especialmente cierto para aquellos que trabajan en la economía informal o en empleos temporales. La falta de cobertura contribuye a la falta de ahorro privado y aumenta la dependencia del sistema de pensiones gubernamentales.
6. Deuda Pública Relacionada con Pensiones: La deuda pública relacionada con las pensiones se ha disparado en México en los últimos años. El gobierno ha tenido que endeudarse para cubrir el déficit en el sistema de pensiones, lo que ha aumentado la carga de deuda y ha comprometido aún más la salud financiera del país.
Desafíos Financieros sin una Pensión Asegurada: En México, la falta de una pensión asegurada es una realidad para una parte significativa de la población. Algunos de los desafíos incluyen:
1. Inseguridad Financiera: Sin una pensión, las personas pueden sentirse inseguras sobre cómo financiarán su jubilación.
2. Dependencia de Seguridad Social: Para quienes dependen en gran medida de la seguridad social, la jubilación puede significar una disminución significativa en sus ingresos.
3. Necesidad de Continuar Trabajando: Algunos se ven obligados a seguir trabajando en la jubilación para mantener su calidad de vida.
4. Mayor Vulnerabilidad: La falta de ahorros adecuados puede hacer que las personas sean más vulnerables a situaciones imprevistas, como gastos médicos inesperados.
5. Pérdida de Independencia: La incapacidad de mantener un estilo de vida independiente puede afectar negativamente la calidad de vida en la jubilación.
La Importancia de la Educación Financiera Temprana: Ante estos desafíos financieros, es crucial promover la educación financiera desde temprana edad. Inculcar conceptos financieros sólidos en los niños puede marcar la diferencia en su futuro. Algunas razones para empezar temprano incluyen:
1. Hábitos Financieros Saludables: Aprender sobre ahorro, inversión y gestión del dinero desde temprana edad puede ayudar a los niños a desarrollar hábitos financieros saludables que los beneficiarán toda la vida.
2. Conciencia de la Importancia del Ahorro: Los niños que entienden la importancia del ahorro son más propensos a comenzar a ahorrar desde una edad temprana, lo que puede ayudarles a construir un futuro financiero sólido.
3. Preparación para el Futuro: La educación financiera prepara a los niños para tomar decisiones informadas sobre su dinero, incluida la planificación para la jubilación.
4. Reducción de la Vulnerabilidad: Con una sólida educación financiera, las personas son menos propensas a enfrentar dificultades financieras en la jubilación.
Para ayudar a las próximas generaciones a comprender estos conceptos financieros, recomendamos el libro “Fábulas Financieras”. Este libro presenta 25 fábulas entretenidas y educativas que enseñan importantes lecciones de educación financiera. Las historias son acompañadas de ilustraciones coloridas y actividades interactivas para hacer que el aprendizaje sea divertido.

Conclusión: Los desafíos financieros en México, como la falta de una pensión asegurada, resaltan la importancia de comenzar la educación financiera desde temprana edad. Enseñar a los niños sobre el ahorro, la inversión y la gestión del dinero puede ayudarles a enfrentar un futuro financiero más seguro. “Fábulas Financieras” es una herramienta valiosa para iniciar esta educación y preparar a los niños para un futuro financiero exitoso.
septiembre 20, 2023
DCA o Dollar Cost Averaging

Hoy quiero hablarte sobre una estrategia de inversión que puede ser muy útil para aquellos que desean invertir en el mercado de valores, se llama Dollar Cost Averaging (DCA).

Primero, y antes que nada, permíteme presentarte VOO, que es el ETF de S&P 500 de Vanguard. Para aquellos que no saben qué es un ETF, es un fondo de inversión que cotiza en bolsa y que generalmente rastrea un índice específico. VOO rastrea el índice S&P 500, que incluye las 500 empresas más grandes de Estados Unidos, y se considera uno de los mejores índices para invertir en el mercado de valores.

Ahora, volvamos al DCA. La estrategia de DCA implica invertir una cantidad fija de dinero en un activo en intervalos regulares, independientemente del precio de mercado. Esto significa que si VOO está subiendo de precio, comprarás menos acciones, y si el precio está bajando, comprarás más acciones.

El término DCA fue acuñado por primera vez por el famoso economista Benjamin Graham en su libro “El inversor inteligente” y se ha utilizado ampliamente desde entonces.

Ahora, ¿cuáles son las ventajas del DCA? En primer lugar, ayuda a evitar la “parálisis de análisis” que muchas veces puede impedir que las personas comiencen a invertir en el mercado de valores. En lugar de preocuparse por comprar en el momento adecuado, el DCA permite a los inversores comenzar a invertir regularmente sin preocuparse por las fluctuaciones del mercado.

En segundo lugar, el DCA puede ayudar a reducir el riesgo de invertir en un momento inapropiado. Al comprar regularmente en lugar de invertir una gran cantidad de dinero de una sola vez, los inversores pueden suavizar las fluctuaciones del mercado y evitar invertir en un momento en el que el mercado está sobrevalorado.

Sin embargo, también hay algunas desventajas en la estrategia del DCA. Una de ellas es que el costo promedio de las acciones compradas puede ser mayor que el precio actual del mercado. Además, si el mercado está en constante alza, los inversores pueden perder algunas oportunidades de inversión al no invertir toda su inversión de una sola vez.

Pero en general, creo que el DCA es una excelente estrategia de inversión para aquellos que desean comenzar a invertir en el mercado de valores. Y con VOO, los inversores pueden tener acceso a una gran variedad de empresas en el S&P 500. Al utilizar el DCA en VOO, los inversores pueden acumular acciones de manera constante y reducir el riesgo a largo plazo.

Hay una anécdota muy interesante que menciona Benjamin Graham sobre dos viejitos jubilados en Florida. El les pregunta, oigan ustedes le ganaron al mercado todos los años? Uno de los viejitos le respondió carcajeándose, no lo sé y no me importa, lo bueno es que me alcanzó para retirarme aquí en este hermoso lugar de Florida.

Cumplieron sus objetivos financieros sin preocuparse si le ganaban o no al mercado.

Así que, si estás pensando en invertir en el mercado de valores, te invito a considerar el DCA y VOO. Recuerda, la inversión no es de llegar primero, sino que de saber llegar.

marzo 8, 2023
Amazon Wishlist

Hola queridxs lectores,

Seré breve. Aquí está mi Amazon Wishlist por si me quieren comprar algo.

Amazon Wishlist

Por el momento, la wishlist funcionará como planeador de compras con la tarjeta de crédito que tengo de la cual escribí hace poco. ¡Tengan bonito día!

Angel Escamilla

septiembre 25, 2019