Angel Escamilla – Educación Financiera para Niños y Familias

Etiqueta: finanzas

  • Colapso de SVB

    Colapso de SVB

    El día de hoy hablaremos sobre la reciente noticia del colapso de Silicon Valley Bank (SVB), un banco con sede en California que se enfoca en brindar servicios financieros a empresas tecnológicas en crecimiento. Hace unas horas, el banco experimentó un colapso que ha generado mucha incertidumbre y preocupación en la industria.

    Según los informes, la causa principal de la crisis de SVB fue su exposición a préstamos de alto riesgo y a una posible exposición a una serie de empresas que estaban en problemas financieros. Este riesgo es común en bancos especializados en prestar a empresas tecnológicas, donde el potencial de crecimiento puede ser enorme, pero también puede haber una gran cantidad de volatilidad.

    La compañía le echa la culpa a las altas tasas de interés, y a una transacción buena pero que parece mala que aunque aún no sabemos a fondo, definitivamente el departamento de evaluación de riesgos del banco debe estar pasándola muy mal ahora mismo, ya que pase lo que pase, nadie confía en un banco que colapsa de esta forma.

    El colapso de SVB ha tenido ramificaciones en la industria de tecnología, especialmente en empresas que tenían grandes cantidades de efectivo depositadas en el banco. Roku, una empresa de streaming de video, es una de estas empresas, y ha declarado en un comunicado que no sabe cuánto de su efectivo en SVB será recuperable y que el 26% de su dinero en efectivo se encontraba en una cuenta con este banco, equivalente a $487 millones de dólares.

    La situación de SVB es un recordatorio importante de los riesgos que enfrentan las empresas y los inversores en el mercado de la tecnología. Es importante que las empresas sean cautelosas al elegir sus socios bancarios y que los inversores realicen la debida diligencia antes de invertir en una empresa.

    Esperemos que SVB pueda encontrar una solución a su situación actual y que las empresas afectadas puedan recuperar sus fondos. Pero, sin duda, esta crisis servirá como una llamada de atención a la industria para ser más diligente en la gestión del riesgo financiero.

  • DCA o Dollar Cost Averaging

    DCA o Dollar Cost Averaging

    Hoy quiero hablarte sobre una estrategia de inversión que puede ser muy útil para aquellos que desean invertir en el mercado de valores, se llama Dollar Cost Averaging (DCA).

    Primero, y antes que nada, permíteme presentarte VOO, que es el ETF de S&P 500 de Vanguard. Para aquellos que no saben qué es un ETF, es un fondo de inversión que cotiza en bolsa y que generalmente rastrea un índice específico. VOO rastrea el índice S&P 500, que incluye las 500 empresas más grandes de Estados Unidos, y se considera uno de los mejores índices para invertir en el mercado de valores.

    Ahora, volvamos al DCA. La estrategia de DCA implica invertir una cantidad fija de dinero en un activo en intervalos regulares, independientemente del precio de mercado. Esto significa que si VOO está subiendo de precio, comprarás menos acciones, y si el precio está bajando, comprarás más acciones.

    El término DCA fue acuñado por primera vez por el famoso economista Benjamin Graham en su libro “El inversor inteligente” y se ha utilizado ampliamente desde entonces.

    Ahora, ¿cuáles son las ventajas del DCA? En primer lugar, ayuda a evitar la “parálisis de análisis” que muchas veces puede impedir que las personas comiencen a invertir en el mercado de valores. En lugar de preocuparse por comprar en el momento adecuado, el DCA permite a los inversores comenzar a invertir regularmente sin preocuparse por las fluctuaciones del mercado.

    En segundo lugar, el DCA puede ayudar a reducir el riesgo de invertir en un momento inapropiado. Al comprar regularmente en lugar de invertir una gran cantidad de dinero de una sola vez, los inversores pueden suavizar las fluctuaciones del mercado y evitar invertir en un momento en el que el mercado está sobrevalorado.

    Sin embargo, también hay algunas desventajas en la estrategia del DCA. Una de ellas es que el costo promedio de las acciones compradas puede ser mayor que el precio actual del mercado. Además, si el mercado está en constante alza, los inversores pueden perder algunas oportunidades de inversión al no invertir toda su inversión de una sola vez.

    Pero en general, creo que el DCA es una excelente estrategia de inversión para aquellos que desean comenzar a invertir en el mercado de valores. Y con VOO, los inversores pueden tener acceso a una gran variedad de empresas en el S&P 500. Al utilizar el DCA en VOO, los inversores pueden acumular acciones de manera constante y reducir el riesgo a largo plazo.

    Hay una anécdota muy interesante que menciona Benjamin Graham sobre dos viejitos jubilados en Florida. El les pregunta, oigan ustedes le ganaron al mercado todos los años? Uno de los viejitos le respondió carcajeándose, no lo sé y no me importa, lo bueno es que me alcanzó para retirarme aquí en este hermoso lugar de Florida.

    Cumplieron sus objetivos financieros sin preocuparse si le ganaban o no al mercado.

    Así que, si estás pensando en invertir en el mercado de valores, te invito a considerar el DCA y VOO. Recuerda, la inversión no es de llegar primero, sino que de saber llegar.

  • El Sistema Profit First

    El Sistema Profit First

    El sistema Profit First es una metodología financiera desarrollada por el autor y emprendedor Mike Michalowicz. Esta metodología se basa en la idea de que los empresarios deben asignar primero una parte de sus ingresos a la ganancia (profit) y no solo después de pagar todos los demás gastos. En lugar de asignar todas las ventas a las cuentas de gastos, el sistema Profit First propone que los empresarios distribuyan el dinero en diferentes cuentas bancarias, como cuentas de beneficios (profit), de impuestos, de sueldo, de gastos generales, entre otras.

    El objetivo del sistema Profit First es asegurar que la empresa siempre tenga una ganancia saludable. Al asignar una parte de los ingresos a la cuenta de beneficios (profit) en primer lugar, los empresarios pueden garantizar que están generando suficiente dinero para mantener su negocio y, al mismo tiempo, obtener una ganancia significativa. De esta manera, los empresarios pueden tomar decisiones financieras más informadas y evitar el error común de gastar más de lo que ganan.

    Además de asegurar una ganancia saludable, el sistema Profit First también tiene como objetivo ayudar a los empresarios a reducir los gastos generales y aumentar la rentabilidad de su negocio. Al asignar una cantidad fija de dinero a la cuenta de gastos generales, los empresarios tendrán que ser más conscientes de en qué están gastando su dinero y buscar maneras de reducir los costos innecesarios. Esto puede llevar a una mayor eficiencia y rentabilidad para el negocio.

    Otra ventaja del sistema Profit First es que ayuda a los empresarios a planificar para el futuro. Al tener una cuenta separada para los impuestos, los empresarios pueden asegurarse de que tendrán suficiente dinero para pagar sus impuestos cuando llegue el momento, evitando sorpresas desagradables. Y al tener una cuenta separada para el ahorro, los empresarios pueden comenzar a construir un fondo de emergencia o ahorrar para metas a largo plazo.

    El sistema Profit First también puede ayudar a los empresarios a mejorar su relación con el dinero. Al tener una idea clara de cuánto dinero tienen disponible para gastar en cada área de su negocio, los empresarios pueden sentirse más seguros y menos estresados financieramente. Además, al ver una ganancia saludable en su cuenta de beneficios (profit), los empresarios pueden sentirse más motivados y satisfechos con el trabajo que están haciendo.

    Aquí un ejemplo:

    Supongamos que tenemos una pequeña empresa que genera ingresos de $100,000 al año. Si utilizamos el sistema tradicional de contabilidad, asignaríamos todo el dinero a una cuenta bancaria y pagaríamos todos los gastos generales y costos de la empresa de esta cuenta.

    En cambio, utilizando el sistema Profit First, distribuiríamos los ingresos de la siguiente manera:

    1. Primero, asignaríamos un porcentaje a la cuenta de Beneficios (Profit) – por ejemplo, un 10%. Esto significa que separaríamos $10,000 para esta cuenta.
    2. Luego, asignaríamos un porcentaje a la cuenta de Impuestos – por ejemplo, un 15%. Esto significa que separaríamos $15,000 para esta cuenta.
    3. Después, asignaríamos un porcentaje a la cuenta de Sueldo – por ejemplo, un 50%. Esto significa que separaríamos $50,000 para esta cuenta, que se utilizaría para pagar el sueldo de los empleados.
    4. Finalmente, asignaríamos un porcentaje a la cuenta de Gastos Generales – por ejemplo, un 25%. Esto significa que separaríamos $25,000 para esta cuenta, que se utilizaría para pagar los gastos generales de la empresa, como el alquiler, los suministros de oficina, etc.

    De esta manera, tendríamos cuentas separadas para cada uno de los componentes clave de nuestro negocio. Al tener una cuenta separada para Beneficios (Profit), podemos ver cuánta ganancia estamos generando y tomar decisiones informadas sobre cómo gastar nuestro dinero. Al tener una cuenta separada para Impuestos, podemos asegurarnos de que tenemos suficiente dinero para pagar nuestros impuestos sin afectar nuestra rentabilidad. Al tener una cuenta separada para Sueldo, podemos asegurarnos de que estamos pagando a nuestros empleados de manera justa y consistente. Y al tener una cuenta separada para Gastos Generales, podemos controlar nuestros costos y buscar maneras de reducir nuestros gastos innecesarios.

    En resumen, el sistema Profit First es una metodología financiera simple pero efectiva que puede ayudar a los empresarios a asegurar la rentabilidad de su empresa y mejorar su relación con el dinero. Al asignar el dinero de manera diferente a los sistemas contables tradicionales, los empresarios pueden tomar decisiones financieras más informadas, reducir los gastos generales innecesarios y planificar para el futuro. Si estás buscando una forma de mejorar la salud financiera de tu negocio, ¡el sistema Profit First podría ser justo lo que necesitas!