¡Atención a todos los entusiastas del mundo fintech! Ha llegado un nuevo jugador mercado mexicano y promete revolucionar la forma en que hacemos transacciones financieras. Con una inversión inicial de 150 millones de dólares, respaldada por un capital adicional de aproximadamente 100 millones de dólares por regulación, BINEO se presenta como una opción fresca y emocionante en el panorama financiero del país.
En la conferencia de lanzamiento de BINEO, se anunció un enfoque centrado en el cliente, donde los servicios se ofrecerán de manera personalizada, adaptándose a las necesidades individuales de cada usuario. Con el objetivo ambicioso de alcanzar 3 millones de usuarios en un lapso de 5 años, BINEO se dirige a tres segmentos clave de la población: jóvenes, adultos jóvenes y adultos mayores. Y irá creciendo su gama de productos conforme el cliente lo vaya pidiendo o necesitando.
Una de las promesas más emocionantes de BINEO es la digitalización completa de sus servicios, lo que permitirá ofrecer tasas y tarifas más competitivas en comparación con la banca tradicional. Se espera que el Cost to Income sea inferior a los 30 centavos, lo que podría traducirse en precios más accesibles para los usuarios.
¿Qué es el Cost to Income?
El “cost to income” (costo sobre ingresos) en la banca es una métrica financiera que se utiliza para evaluar la eficiencia operativa de un banco. Se calcula dividiendo los costos operativos totales del banco entre sus ingresos totales. Es decir:
Cost to Income = (Costos Operativos Totales/Ingresos Totales) × 100
Los costos operativos incluyen todos los gastos relacionados con la operación diaria del banco, como salarios y beneficios del personal, alquiler y mantenimiento de sucursales, gastos de tecnología y sistemas, costos de marketing, entre otros.
Los ingresos totales, por otro lado, representan todas las fuentes de ingresos del banco, incluidos los intereses ganados por préstamos y créditos, comisiones por servicios financieros, ingresos por inversiones, entre otros.
Un “cost to income” más bajo indica una mayor eficiencia operativa, ya que significa que el banco está generando más ingresos en relación con sus costos. Por el contrario, un “cost to income” más alto sugiere que el banco está gastando más en operaciones en comparación con sus ingresos, lo que puede indicar una menor eficiencia y rentabilidad. Como referencia, se mencionó que Banorte está en .35 y se espera que BINEO esté en “veinte-y-altos”.
¿Qué significa BINEO?
El nombre “BINEO” deriva de la relación bilateral que busca establecer con sus clientes, enfatizando la importancia de la conexión y la colaboración en el mundo financiero moderno. Además, como parte del Grupo Financiero Banorte, uno de los más grandes de México, BINEO operará como una entidad independiente dentro del grupo, lo que brinda una combinación única de innovación digital y solidez financiera respaldada por la licencia bancaria y el respaldo del IPAB.
En la estrategia publicitaria de BINEO, se destacará la asociación con el Grupo Financiero Banorte para subrayar la seguridad y el respaldo de un banco consolidado, al tiempo que se enfatizará su naturaleza digital y orientada al cliente. Esta combinación única de vanguardia tecnológica y solidez financiera posiciona a BINEO como un actor relevante en el panorama bancario digital de México.
¿Cuánto Cuesta Montar un Banco Digital? Descubre los Costos y la Infraestructura Necesaria
La creación de un banco digital no es una tarea sencilla, y mucho menos económica. Detrás de la fachada digital y la interfaz de usuario amigable se esconde una infraestructura compleja y costosa. Hoy desglosaremos los gastos asociados con la construcción de un banco digital como lo es BINEO en México.
Inversión Inicial: BINEO, el nuevo banco digital respaldado por el Grupo Financiero Banorte, ha invertido inicialmente 150 millones de dólares, además de un capital adicional de aproximadamente 100 millones de dólares requerido por regulaciones bancarias. Esta suma considerable se destina a varios aspectos clave de la infraestructura bancaria digital.
Desarrollo de Plataforma Tecnológica: Uno de los mayores gastos para un banco digital es el desarrollo y mantenimiento de la plataforma tecnológica. Esto incluye la creación de sistemas informáticos complejos para la gestión de cuentas, transacciones, seguridad cibernética, cumplimiento normativo y mucho más. El costo de desarrollar una plataforma bancaria digital a medida puede ascender a varios millones de dólares, dependiendo de la escala y la complejidad del proyecto. Lo bueno de haber invertido en desarrollar una nueva plataforma tecnológica es que se puede construir sobre ella de una manera muy eficiente.
Seguridad y Cumplimiento Normativo: La seguridad es una prioridad absoluta en el mundo bancario digital, y los gastos asociados con la protección de datos y la seguridad cibernética son significativos. Esto incluye la implementación de sistemas de seguridad avanzados, la contratación de expertos en ciberseguridad y el cumplimiento de regulaciones bancarias estrictas, lo que puede implicar costos adicionales en auditorías y cumplimiento normativo.
Infraestructura Tecnológica y Servidores: Para respaldar las operaciones bancarias digitales, se requiere una infraestructura tecnológica sólida, que incluya servidores, almacenamiento de datos, redes y software especializado. Estos equipos y sistemas informáticos tienen un costo inicial considerable, además de los gastos continuos asociados con el mantenimiento y la actualización de la infraestructura tecnológica.
Marketing y Adquisición de Clientes: Otro componente importante del costo de lanzar un banco digital es el marketing y la adquisición de clientes. Esto incluye campañas publicitarias, promociones, relaciones públicas y otras estrategias para atraer y retener a los clientes. Estos gastos pueden ser significativos, especialmente en un mercado competitivo como el de servicios financieros.
Punto de Equilibrio: Se espera que el punto de equilibrio para BINEO, al igual que para la mayoría de los bancos digitales, se alcance dentro de los 2 a 3 años posteriores a su lanzamiento. Esto significa que la inversión inicial y los costos operativos se equilibrarán con los ingresos generados por los servicios bancarios digitales ofrecidos por BINEO.
En resumen, el lanzamiento y la operación de un banco digital implican una inversión significativa en infraestructura tecnológica, seguridad, cumplimiento normativo, marketing y adquisición de clientes. Sin embargo, con una estrategia sólida y un enfoque centrado en el cliente, los bancos digitales como BINEO pueden ofrecer servicios financieros innovadores y competitivos en el mercado mexicano actual que tiene una baja bancarización.
Angel Escamilla - Educación Financiera para Niños y Familias 
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